ای ایف یو لائف نے 2000 کی دہائی کے اوائل میں بینکاسورینس کا آغاز کیا اور اب پاکستان میں بنکشورنس کے سب سے زیادہ شراکت دار ہیں۔

فی الحال، ای ایف یو لائف کی مندرجہ ذیل بینکوں کے ساتھ بنکشورنس کی شراکتیں ہیں:

• یونائیٹڈ بینک لمیٹڈ
• الائیڈ بینک لمیٹڈ
• فیصل بینک لمیٹڈ
• بینک الفلاح
• جے ایس بینک
• اسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک
• ایم سی بی بینک
• این آئی بی بینک
• سلک بینک
• بینک آف پنجاب
• عسکری بینک
• پہلا مائیکرو فنانس بینک
• سامبا بینک
• فرسٹ ویمن بینک
• بینک اسلامی
• نیشنل بینک لمیٹڈ
• حبیب میٹروپولیٹن بینک

لائف انشورنس پالیسی کے لیے درخواست دینے کے لیے، آپ کو صرف اپنے CNIC کی ایک کاپی فراہم کرنے کی ضرورت ہے۔

برانچ میں بینک انشورنس سیلز آفیسر آپ سے درج ذیل فارم پُر اور دستخط کرائے گا:

انشورنس پروپوزل فارم متوقع ادائیگیوں کی پالیسی کی مثال آٹو ڈیبٹ انسٹرکشن فارم تھرڈ پارٹی ڈس کلیمر تجزیہ فارم کی ضرورت ہے۔

آپ جس بیمہ کی رقم کے لیے درخواست دیتے ہیں اس پر انحصار کرتے ہوئے، ای ایف یو لائف فیصلہ کرے گی کہ آیا طبی معائنے کی ضرورت ہے۔ ضرورت پڑنے کی صورت میں، ای ایف یو لائف طبی معائنے کے لیے ادائیگی کرے گی۔

آپ کی لائف انشورنس پالیسی کے تحت کوریج ایک بار شروع ہو جائے گی جب آپ انشورنس کمپنی سے براہ راست پالیسی کے تفصیلی دستاویزات انشورنس درخواست فارم پر آپ کے بتائے ہوئے پتے پر حاصل کر لیں گے۔

آپ کی درخواست اور ضروری دستاویزات موصول ہونے کے بعد ، ای ایف یو لائف کیس کا جائزہ لے گی (انڈررائیٹ) اور اگر ضرورت ہو تو، آپ سے طبی معائنہ کرانے یا/اور اضافی مالیاتی دستاویزات کو کال کرنے کے لیے کہہ سکتی ہے۔ تشخیص کا عمل مکمل ہونے کے بعد، آپ کی درخواست پر فیصلہ کیا جائے گا۔ تمام منظور شدہ کیسز کے لیے، پالیسی دستاویزات کلائنٹس کو براہ راست ان کے خط و کتابت کے پتے پر سات )07( کام کے دنوں میں بھیجے جائیں گے۔

آپ کو بھیجے گئے پالیسی دستاویز کے پیک میں شامل ہوں گے:

پالیسی شیڈول جو آپ کی پالیسی سے متعلق تمام اہم تفصیلات کا خلاصہ کرتا ہے جیسے آپ کا نام، پالیسی نمبر ، CNIC نمبر، تاریخ پیدائش، کوریج کے آغاز کی تاریخ، نامزد افراد کے نام اور شیئر، پالیسی کا فائدہ کا ڈھانچہ، پریمیم کی مقررہ تاریخ، پریمیم کی رقم، پریمیم ادائیگی موڈ وغیرہ پالیسی کی تفصیلی شرائط و ضوابط بشمول اس میں کیا شامل ہے اور کیا نہیں ہے۔

اس کے ساتھ، دستخط شدہ درخواست فارم اور مثال کی ایک کاپی بھی آپ کے حوالہ اور ریکارڈ کے لیے بھیجی جاتی ہے۔ رسید جو اس بات کی تصدیق کرتی ہے کہ انشورنس کوریج فراہم کرنے کے لیے ادائیگی موصول ہوئی ہے۔

ہمارا مشورہ ہے کہ آپ تمام دستاویزات کو تفصیل سے دیکھیں تاکہ آپ کو اپنی پالیسی کے تمام پہلوؤں کی واضح سمجھ ہو۔ اس کے علاوہ، براہ کرم چیک کریں کہ آیا آپ کے پالیسی شیڈول میں درج تمام تفصیلات درست ہیں۔

پالیسی دستاویزات بہت اہمیت کی حامل ہیں کیونکہ یہ مستقبل کی پالیسی سے متعلق تمام خدمات/ عمل )تبدیلی، سرنڈر، دعوی وغیرہ(کے لیے لازمی ضرورت ہیں۔ لہذا، یہ سختی سے سفارش کی جاتی ہے کہ آپ ان پالیسی دستاویزات کو محفوظ جگہ پر رکھیں۔

ای ایف یو لائف اپنے پالیسی ہولڈرز کو چودہ )14(دنوں کی فری نظر کی مدت پیش کرتا ہے جس کے دوران آپ فیصلہ کر سکتے ہیں کہ پالیسی کو جاری رکھنا ہے یا نہیں۔ تاہم، یہ پرزور مشورہ دیا جاتا ہے کہ آپ ہمیں کال کریں یا وضاحت کے لیے اپنی متعلقہ بینک برانچ سے رابطہ کریں اس سے پہلے کہ آپ اپنے فری نظر مدت کے اختیار کو استعمال کرنے کا فیصلہ کریں۔

آپ پالیسی دستاویزات کے ڈپلیکیٹ سیٹ کے لیے  100روپے کے اسٹامپ پیپر پر چھپے ہوئے معاوضے کے بانڈ پر دستخط کر کے درخواست دے سکتے ہیں۔

آپ یا تو اپنی متعلقہ بینک برانچ سے رابطہ کر سکتے ہیں یا مدد کے لیے براہ راست ہم سے رابطہ کر سکتے ہیں۔

ای ایف یو لائف آپ کو پالیسی کی مقررہ تاریخ سے پہلے تجدید کا نوٹس بھیجے گی۔ آپ کو بس اتنا کرنے کی ضرورت ہے کہ بنکشورنس پالیسی خریدنے کے وقت پریمیم کٹوتیوں کے لیے نشان زد اپنے بینک اکاؤنٹ میں کافی بیلنس برقرار رکھیں یا براہ راست ادائیگی کا بھی آپشن موجود ہو۔

اس صورت میں، آپ کی پالیسی کی مقررہ تاریخ گزر جانے کے فوراً بعد ای ایف یو لائف آپ کو تجدید کی یاد دہانی بھیجے گی جس میں آپ سے درخواست کی جائے گی کہ پریمیم کٹوتی کے لیے نشان زد اپنے بینک اکاؤنٹ میں فنڈز برقرار رکھ کر اپنا تجدید پریمیم ادا کریں۔

ہاں، ای ایف یو لائف ہر کلائنٹ کو پریمیم کی مقررہ تاریخ سے تجدید پریمیم کی ادائیگی کے لیے ایک )01(ماہ کی رعایتی مدت دیتی ہے جس کے دوران کلائنٹ فائدہ کے تحت محفوظ رہتا ہے۔

تجدید ادائیگی کی عدم وصولی کی صورت میں، آپ کی پالیسی کی حیثیت آپ کے پالیسی سال کے لحاظ سے لیپسڈ، آٹو نان فورفیچر (ANF) یا ادا شدہ میں تبدیل ہو جائے گی اور پالیسی ہولڈر کو ایک متعلقہ خط بھی بھیجا جائے گا جس میں بحالی کے طریقہ کار کا ذکر کیا جائے گا۔ ()پالیسی دوبارہ چالو کرنا

تجدید کی ادائیگی نہ ہونے کی صورت میں، پالیسی کو درج ذیل میں سے کسی ایک میں تبدیل کر دیا جاتا ہے:

ختم شدہ پالیسی: جب پالیسی ہولڈر پہلا تجدید پریمیم ادا نہیں کرتا ہے، تو پالیسی ختم ہو جاتی ہے جس کے تحت پالیسی کے تحت تمام فوائد ضبط کر لیے جاتے ہیں۔

آٹو نان فورفیچر (ANF) پالیسی: جب پالیسی ہولڈر پالیسی میں دو یا زیادہ سالانہ پریمیم ادا کرنے کے بعد تجدید پریمیم ادا نہیں کرتا ہے تو پالیسی کی حیثیت

ANF میں تبدیل ہوجاتی ہے۔

ANF اسٹیٹس کے تحت، پالیسی کے مرکزی پلان کے تحت انشورنس کوریج (صرف) ایک (01) سال تک فعال رہتی ہے جبکہ پالیسی میں تمام سواروں کے تحت کوریج ضبط کر لی جاتی ہے۔

ادا شدہ پالیسی: جب ایک پالیسی ANF کی حیثیت میں رہتی ہے اور پالیسی ہولڈر دوسرا (مسلسل) تجدید پریمیم ادا نہیں کرتا ہے، پالیسی کی حیثیت کو

ANF سے پیڈ اپ میں تبدیل کر دیا جاتا ہے۔ ادا شدہ حیثیت کے تحت، پالیسی میں سے بیمہ کا عنصر مکمل طور پر ہٹا دیا جاتا ہے لیکن پالیسی کی بنیادی نقدی قیمت یونٹ کی شرح میں اتار چڑھاؤ کی بنیاد پر بڑھتی رہتی ہے۔ اس حیثیت کے تحت، کسی بھی وقت ادائیگی پالیسی کے تحت کیش ویلیو تک محدود ہے۔

آپ اپنی متعلقہ بینک برانچ میں بقایا تجدید پریمیم کے ساتھ بحالی اور خصوصی ہیلتھ ڈیکلریشن فارم )دونوں ڈاؤن لوڈ سیکشن میں دستیاب ہیں(کے لیے درخواست جمع کر کے اپنی انشورنس پالیسی کو بحال )دوبارہ فعال(کر سکتے ہیں۔

ای ایف یو لائف درخواست پر کارروائی کرے گی اور انڈر رائٹنگ )خطرے کی تشخیص(کے بعد پالیسی کو بحال کرے گی۔

ہاں یقینا. جیسے ہی آپ کا پریمیم موصول ہوتا ہے اور پالیسی کی تجدید ہوتی ہے ای ایف یو لائف آپ کو ایک ایس ایم ایس بھیجے گی اور اس کے بعد تجدید کا تصدیقی خط اور باضابطہ پریمیم رسید کے ساتھ۔

پالیسی میں تمام غیر مالیاتی تبدیلیاں جیسے نامزد کی تبدیلی، پتہ، فون نمبر وغیرہ کی پالیسی کے دوران کسی بھی وقت درخواست کی جا سکتی ہے۔ جبکہ پالیسی میں تمام مالی تبدیلیاں جیسے پریمیم کی رقم میں تبدیلی، موڈ، بیمہ کی رقم، پالیسی رائڈرز کا اضافہ/حذف کرنا وغیرہ کی درخواست پالیسی کی سالگرہ سے صرف ایک )01(ماہ قبل کی جا سکتی ہے۔

آپ اپنی متعلقہ بینک برانچ میں جا کر اور پالیسی میں تبدیلی/نامزدگی میں تبدیلی کے لیے درخواست بھر کر اپنی پالیسی میں غیر مالیاتی تبدیلیوں کی درخواست کر سکتے ہیں )ڈاؤن لوڈ سیکشن میں دستیاب ہے(۔ آپ بھرا ہوا تبدیلی فارم براہ راست csd@efulife.com پر بھی جمع کرا سکتے ہیں

تمام مالیاتی تبدیلیوں کی درخواست پالیسی کی سالگرہ سے ایک ماہ قبل اپنی متعلقہ بینک برانچ میں جا کر اور پالیسی میں تبدیلی کے لیے درخواست بھر کر کی جا سکتی ہے )ڈاؤن لوڈ سیکشن میں دستیاب ہے(۔

ہاں، اگر آپ کی پالیسی میں دستیاب ہے تو آپ فنڈ ایکسلریشن پریمیم (FAP) نامی آپشن کے تحت اپنی پالیسی میں اضافی رقم لگا سکتے ہیں۔ یہ فائدہ اس حقیقت کو تسلیم کرتا ہے کہ آپ کے پاس اپنی زندگی کے کسی بھی موڑ پر اضافی نقدی دستیاب ہو سکتی ہے کیونکہ یہ آپ کو اپنے اضافی فنڈز کو پلان میں یکمشت شراکت کے طور پر جمع کر کے اپنی بچت کو ٹاپ اپ کرنے کی سہولت فراہم کرتا ہے۔ FAP ادائیگیوں سے آپ کے پلان کی نقد قیمت بڑھ جائے گی، لیکن بیمہ کی رقم پر کوئی اثر نہیں پڑے گا۔

ہاں آپ کر سکتے ہو. تمام پالیسی ہولڈرز کے پاس کم از کم دو )02(سالانہ پریمیم کی ادائیگی کے بعد کسی بھی وقت اپنی پالیسی کو اس کی بنیادی نقدی قیمت کے لیے ان کیش کرنے کا اختیار ہے۔ پالیسی کی جلد از جلد ادائیگی کے عمل کو پالیسی سرنڈر کا عمل کہا جاتا ہے۔

کم از کم دو سالانہ پریمیم کی ادائیگی کے بعد، کسی پالیسی کو اس کی نقد قیمت کے لیے مکمل یا جزوی طور پر سرنڈر کیا جا سکتا ہے۔ آپ اپنے اصل پالیسی دستاویزات اور زکوٰۃ استثنیٰ کے سرٹیفکیٹ کے ساتھ اپنی متعلقہ بینک برانچ میں پالیسی سرنڈر )ڈاؤن لوڈ سیکشن میں دستیاب(کے لیے درخواست جمع کرا سکتے ہیں۔ اپنی پالیسی کے خلاف مستقبل میں کٹوتیوں سے بچنے کے لیے آپ کو اپنی آٹو ڈیبٹ ہدایات کو غیر نشان زد کرنے کی بھی ضرورت ہوگی۔

ای ایف یو لائف سرنڈر چیک براہ راست آپ کے خط و کتابت کے پتے پر بھیجے گا۔

جزوی سرنڈر: جب کوئی پالیسی ہولڈر پالیسی سے کچھ نقد قیمت نکالنا چاہتا ہے اور ساتھ ہی پالیسی کو جاری رکھنے کا ارادہ رکھتا ہے، تو وہ جزوی سرنڈر کے آپشن سے فائدہ اٹھا سکتا ہے۔ جزوی سرنڈر کی صورت میں، پالیسی میں فوائد متناسب طور پر کم ہو جاتے ہیں۔

مکمل سرنڈر: جب کوئی پالیسی ہولڈر پالیسی میں دستیاب پوری نقد رقم واپس لینا چاہتا ہے، تو وہ مکمل سرنڈر کے اختیار سے فائدہ اٹھا سکتا ہے۔ مکمل سرنڈر کے بعد، آپ کی پالیسی بند ہو جاتی ہے اور اس کے فوائد ہمیشہ کے لیے بند ہو جاتے ہیں۔

ای ایف یو لائف سے براہ راست یا متعلقہ بینک برانچ کے ذریعے رابطہ کر کے دعویٰ دائر کیا جا سکتا ہے۔ ہماری ویب سائٹ کے ڈاؤن لوڈ سیکشن میں آن لائن کلیم انٹیمیشن فارم بھی دستیاب ہے۔ ایک بار دعویٰ دائر ہونے کے بعد، اس کا جائزہ لیا جاتا ہے اور تقاضے )اگر کوئی ہیں(دعویدار کو تحریری طور پر بتائے جاتے ہیں۔ تمام ضروری تقاضوں کو پورا کرنے پر، دعویٰ پالیسی دستاویزات میں مذکور شرائط و ضوابط کے مطابق طے کیا جاتا ہے۔

یہ یونٹ سے منسلک پالیسی میں فنڈ کا ایک جزو ہے۔

یونٹ لنکنگ سسٹم کے تحت، انشورنس کمپنیاں انویسٹمنٹ فنڈ میں یونٹ خریدنے کے لیے پریمیم کا ایک خاص فیصد استعمال کرتی ہیں۔ کسی فنڈ کی اکائیاں کسی بھی کمپنی کے حصص کی طرح ہوتی ہیں لیکن اس میں کوئی منافع نہیں ہوتا۔ ان فنڈز کا انتظام ماہرین کے ذریعے کیا جاتا ہے جو مالیاتی منڈیوں کے بارے میں اپنے گہرے علم کو استعمال کرتے ہوئے کلائنٹس کے لیے زیادہ سے زیادہ سرمایہ کاری کا فائدہ اٹھاتے ہیں۔ بلاشبہ، فنڈ کی کارکردگی مارکیٹ کے معاشی حالات سے مشروط ہے اور اس طرح کسی بھی فنڈ کی یونٹ قیمت مارکیٹ کے موجودہ منظر نامے کی وجہ سے مختلف ہوتی ہے۔

چونکہ فنڈز کا انتظام سرمایہ کاری کے ماہرین کے ذریعے انصاف کے ساتھ کیا جاتا ہے، اس لیے عام طور پر طویل مدتی یونٹ کی قیمتوں کا رجحان اوپر ہی رہتا ہے۔ فنڈ کی کارکردگی مارکیٹ کے معاشی حالات سے مشروط ہے اور اس طرح کسی بھی فنڈ کی یونٹ قیمت مارکیٹ کے موجودہ منظر نامے کی وجہ سے مختلف ہوتی ہے۔

ای ایف یو لائف کمپنی کے زیر انتظام ایک عام کمپوزٹ فنڈ اس میں سرمایہ کاری کرتا ہے:

• ایکویٹی
• باہمی چندہ
• سرکاری سیکیورٹیز
• دیگر فکسڈ انکم سیکیورٹیز

زندگی کی بیمہ کا بنیادی مقصد موت، معذوری، یا بیماریوں سے ہونے والے مالی نقصانات کو پورا کرنے کے لیے رقم فراہم کرنا ہے۔ تاہم، یونٹ سے منسلک لائف انشورنس پالیسیاں سرمایہ کاری کے فوائد بھی فراہم کرتی ہیں، یعنی رقم صرف موت کی بجائے بیمہ شدہ زندگی کی بقا پر قابل ادائیگی ہے۔

اگر آپ اس فنڈ کا نام جاننا چاہتے ہیں جس سے آپ کی پالیسی منسلک ہے، تو براہ کرم اپنے پالیسی دستاویزات میں شامل پالیسی شیڈول سے رجوع کریں۔ فنڈ کے نام کا تذکرہ آپ کے پالیسی شیڈول پر خصوصی شرط کے سیکشن کے تحت کیا گیا ہے۔ یا آپ اس مثال کا بھی حوالہ دے سکتے ہیں جس پر آپ نے اپنی پالیسی خریدنے کے وقت دستخط کیے تھے۔

ایک فنڈ کے ہر یونٹ کی ایک وقت میں دو قیمتیں ہوتی ہیں۔ پیشکش کی قیمت جس پر سرمایہ کار فنڈ میں خریدتا ہے اور بولی کی قیمت جس پر سرمایہ کار فنڈ کو فروخت کرتا ہے۔

پیشکش اور بولی کی قیمت کے درمیان فرق اسپریڈ ہے جو کمپنی ہر بنیادی پریمیم پر وصول کرتی ہے۔ یہ بولی/پیشکش کا پھیلاؤ عام اور روایتی چارج ہے جو پوری دنیا کی تمام لائف انشورنس کمپنیوں کے ذریعہ لگایا جاتا ہے، جو یونٹ سے منسلک پالیسیوں کی مارکیٹنگ کرتی ہیں۔

پالیسی کی نقد قیمت کی تعریف اس رقم کے طور پر کی جاتی ہے جو بنیادی سرمایہ کاری فنڈ میں جمع کی گئی ہے جس سے وہ پالیسی منسلک ہے۔ کیش ویلیو آپ کی پالیسی میں دستیاب اکائیوں کا ایک مصنوعہ اور بولی کی تازہ ترین قیمت ہے۔

آپ کسی بھی وقت اپنی پالیسی میں مختص یونٹس کی تعداد کو صرف اس فنڈ کی بولی کی قیمت سے ضرب دے کر اپنی پالیسی کی نقد قیمت کا تعین کر سکتے ہیں جس سے آپ کی پالیسی منسلک ہے۔ اس کے علاوہ، آپ اپنی پالیسی کی موجودہ نقد قیمت حاصل کرنے کے لیے کسی بھی وقت 111-338-111 (Ext. 190) پر رابطہ کر سکتے ہیں