انڈیوڈوئل انشورنس
بنکشورنس
کارپوریٹ بینیفٹس
Listening
یہ سیکشن صارفین کو زندگی کے بیمے کی کچھ عام اصطلاحات کے بارے میں مدد فراہم کرنے کے لیے متعارف کرایا گیا ہے۔ ہم آپ کے تبصروں اور تجاویز کی بنیاد پر اس اصطلاحات کی فہرست میں الفاظ شامل کر سکتے ہیں۔
ایک فنڈ جو زندگی بیمہ کنندہ/تکافل آپریٹر کے ریکارڈز میں قائم ہوتا ہے اور اس کا تعلق صرف زندگی بیمہ/تکافل کاروبار سے ہوتا ہے یا زندگی بیمہ/تکافل کاروبار کے کسی خاص حصے سے۔
یہ ایک پالیسی کی شرط ہے جس کے تحت کوئی مزید پریمیم ادا نہیں کیے جاتے اور کوریج جاری رہتی ہے، عموماً کم شدہ فوائد کے ساتھ۔ یہ ایک خودکار پالیسی کی شرط ہو سکتی ہے جو انشورر کی طرف سے اس صورت میں نافذ کی جاتی ہے جب تجدید کے پریمیم ادا نہیں کیے جاتے، یا یہ زندگی کے انشورڈ کی طرف سے اختیاری انتخاب بھی ہو سکتا ہے۔۔
"شیئر ہولڈرز کی طرف سے کمپنی کے اسٹاک کے شیئرز کے بدلے میں ادا کردہ یا تعاون کردہ رقم۔"
"یہ وہ شماریاتی جدولیں ہیں جو زندگی کی انشورنس کمپنیوں استعمال کرتی ہیں، جو تمام عمروں میں مردوں اور خواتین کی موت کے امکانات کو ظاہر کرتی ہیں۔"
انتظامی اخراجات ایسے اخراجات ہیں جو باقاعدہ کاروباری کارروائیوں سے متعلق ہیں۔ تمام اخراجات جو نئے کاروبار کے حصول سے براہ راست منسلک نہیں ہیں۔
ایک پالیسی میں درج کردہ مخصوص خطرات جن کے لئے فوائد ادا نہیں کیے جائیں گے۔
"ایک شخص کو دوسرے کی زندگی میں بیمہ کا مفاد تب ہوتا ہے جب وہ اس شخص کی زندگی کے جاری رہنے سے معقول فائدے کی توقع رکھتا ہو اور برعکس، اس کی موت کی صورت میں مالی نقصان اٹھائے۔ یہ زندگی کے بیمہ کے معاہدے کی ایک بنیادی شرط ہے، جس کے بغیر معاہدہ درست نہیں ہوتا۔"
"مطلوبہ اثاثے، سرمایہ، اضافی رقم، ذخائر رکھنے اور مالی ضروریات کو پورا کرنے کی صلاحیت رکھنے کی حالت، تاکہ انشورنس/تکافل کے کاروبار کو انجام دینے اور ذمہ داریوں کو پورا کرنے کے لیے اہل ہو سکے۔"
کسی مخصوص گروپ کے اندر موت کی نسبتی تعداد۔
"خطرے کو کم کرنے کے لیے ایک سماجی طریقہ جو کہ نقصان کی غیر یقینی صورتحال کو کم کرنے کے لیے ایک بڑی تعداد میں مشابہ خطرات کو پھیلانے کے ذریعے انفرادی نقصان کے امکانات کا اندازہ لگاتا ہے۔"
وہ شخص جس کی زندگی ایک زندگی بیمہ پالیسی کے ذریعہ بیمہ کی گئی ہے۔
وہ فریق جو بیمہ کور فراہم کرتا ہے، عموماً بیمہ معاہدے کے ذریعے۔
"تمام وہ حالات جو افراد کی صحت، چوٹوں کے شکار ہونے کا امکان، اور زندگی کی متوقع مدت پر اثر انداز ہوتے ہیں؛ یعنی فرد کی خطرے کی تشخیص۔"
ایک اکاؤنٹنگ اصطلاح جو کسی کمپنی کے اثاثوں، واجبات اور اضافی مال کی ایک مخصوص تاریخ کو درج کرتی ہے۔
کسی شخص کی جسمانی حالت اور پیشے سے متعلق کوئی بیان یا ثبوت جو بیمہ درخواست دہندہ کی قبولیت پر اثر انداز ہو سکتا ہو۔
ایک اختیار جس کے تحت ایک پالیسی اپنی مکمل رقم کے ساتھ جاری رہ سکتی ہے، چاہے پریمیم کی ادائیگیاں بند کر دی جائیں۔ اس اختیار کے تحت فراہم کردہ کوریج کی مدت پالیسی کی موجودہ نقدی مالیت پر منحصر ہوتی ہے
رائڈر یا شق جو زیادہ تر زندگی بیمہ پالیسیوں میں شامل ہوتی ہے جو بیمہ شدہ کو مخصوص مدت کے لئے معذور ہونے کے بعد پریمیم ادا کرنے سے مستثنیٰ قرار دیتی ہے، عام طور پر چھ ماہ
وہ مدت جس کے لیے پالیسی فعال رہتی ہے
پالیسی کو موجودہ تاریخ سے پہلے کی تاریخ پر موثر بنانا۔
ریٹائرمنٹ کے بعد باقاعدگی سے ادا کی جانے والی ادائیگی جو ایک شخص کو بغیر کام کیے زندگی گزارنے کے لئے دی جاتی ہے۔
یہ انشورر کی پالیسی ہولڈرز کے لیے ذمہ داری کی قیمت ہے۔ اس کا بڑا حصہ پالیسی ہولڈر کے ذخائر ہوتا ہے، جو کہ وہ رقم ہے جو انشورر پالیسی ہولڈرز کے فوائد کو پورا کرنے کے لیے رکھتا ہے، چاہے وہ حقیقی ہو یا ممکنہ ذمہ داریوں کے لیے۔
بیمہ کور حاصل کرنے کی مالی قیمت، جو ایک یکمشت رقم کے طور پر یا قسطوں میں ادا کی جاتی ہے۔
"سال کا مجموعی منافع، جو کہ سالانہ ٹیکس منہا کرنے کے بعد حاصل ہوتا ہے، جیسا کہ منافع و نقصان کے کھاتے میں درج ہوتا ہے۔
پی ٹی ایف میں شامل کیے گئے رکن کی شراکت کا وہ حصہ جو تکافل کوریج حاصل کرنے کے لیے پی ٹی ایف کو ادا کیا جاتا ہے
"انشورنس/تکافل کے لیے رسک کا جائزہ لینے اور منتخب کرنے کا عمل، اور انہیں ان کی انشورنس کی قابلیت کے درجات کے مطابق درجہ بندی کرنا تاکہ مناسب قیمت مقرر کی جا سکے۔ اس عمل میں ان رسکس کو مسترد کرنا بھی شامل ہے جو معیار پر پورا نہیں اترتے۔
ایک فنڈ جو ونڈو تکافل آپریٹر کے ذریعہ قائم کیا جاتا ہے جو ان تمام لین دین کو سنبھالے گا جو آپریٹر انجام دیتا ہے سوائے ان کے جو ونڈو تکافل آپریشنز کے لئے قائم کردہ شرکاء کے تکافل فنڈ/شرکاء کے سرمایہ کاری فنڈ سے متعلق ہیں
پالیسی میں ملکیت کے کچھ یا تمام حقوق کی منتقلی۔
بیمہ شدہ کا کمپنی کو ایک اہم حقیقت کا افشا نہ کرنا جو خطرے کی قبولیت کے وقت اہم ہو۔
بیمہ جو حادثے کے نتیجے میں بیمہ شدہ کی موت پر یا اگر بیمہ شدہ حادثاتی طور پر کلائی یا ٹخنوں کے اوپر کسی عضو کو کاٹ دے یا اپنی بینائی کو مکمل اور ناقابلِ واپسی طور پر کھو دے تو ادائیگی فراہم کرتا ہے۔
ایک لائف انشورنس پالیسی رائیڈر جو بنیادی پالیسی کی رقم کے ساتھ اضافی فائدے کی ادائیگی فراہم کرتی ہے جب موت حادثاتی طور پر واقع ہوتی ہے۔
کمپنی کے ذریعہ انشورنس/تکافل کاروبار کے حصول کے لیے ہونے والے اخراجات۔ ان میں بنیادی طور پر تقسیم کے ذرائع سے متعلق اخراجات شامل ہوتے ہیں۔
خالص شراکت، جس میں ری تکافل کی شراکت کو شامل نہیں کیا گیا
خالص پریمیم، جس میں ری انشورنس کے پریمیم شامل نہیں ہیں
ایک منسوخ شدہ پالیسی کو دوبارہ فعال کرنا بذریعہ قابل اطمینان انشورایبیلٹی کا ثبوت پیش کرنا اور کسی بھی بقایا پریمیم کی ادائیگی۔
بیمہ کے لئے ممکنہ زندگی بیمہ شدہ کی طرف سے پُر کیا جانے والا ابتدائی درخواست فارم۔ اس فارم میں نام، پتہ، پیشہ، مالی حالت، طبی تاریخ وغیرہ کی تفصیلات درکار ہوتی ہیں اور یہ بیمہ معاہدے کی بنیاد ہوتا ہے۔
ایسے دعوے جو مالیاتی بیانات کی تاریخ تک ہونے اور رپورٹ ہونے کے باوجود ادا نہیں کیے گئے۔
"مخصوص عمر اور جنس کے گروپ کے لیے، اموات کی جدول کے مطابق زندگی کی باقی بچ جانے والی اوسط مدت
ری تکافل شراکتیں وہ شراکتیں ہیں جو دیگر تکافل آپریٹرز کو ری تکافل معاہدوں کے مطابق ادا کی جاتی ہیں، بنیادی طور پر تکافل آپریٹر کے ذریعہ کیے گئے خطرات کی تنوع کے مقصد کے لئے۔
"ری انشورنس پریمیم وہ پریمیم ہیں جو دوسرے انشورنس کمپنیوں کو ری انشورنس معاہدوں کے تحت ادا کیے جاتے ہیں، جن کا مقصد بنیادی طور پر انشورر کے ذریعہ اٹھائے گئے خطرات کی تنوع ہے۔"
"اصولی طور پر، ایک رائیڈر پالیسی میں کچھ اضافہ کرتا ہے۔ تاہم، یہ اصطلاح عام طور پر کسی بھی اضافی معاہدے کو ظاہر کرنے کے لیے استعمال ہوتی ہے جو پالیسی کے ساتھ منسلک ہوتا ہے اور اس کا حصہ بن جاتا ہے، چاہے پالیسی کی شرائط میں اضافہ کیا جائے اور اضافی کوریج شامل کی جائے، یا کوئی کوریج یا شرط معاف کی جائے۔"۔
ایساانتظام جس کے تحت ایک کمپنی (بیمہ کنندہ) کی جانب سے جاری کی گئی پالیسی کا ایک حصہ کسی دوسری بیمہ کمپنی (ری انشورر) کو منتقل کیا جاتا ہے۔
ایک تفصیلی قانونی معاہدہ جو بیمہ کنندہ اور ری انشورر کے درمیان ری انشورنس معاہدے کی تعریف کرتا ہے۔
بیمہ/تکافل معاہدے کے تحت ادا کی جانے والی رقم جو بیمہ شدہ واقعے کے وقوع پذیر ہونے پر ہوتی ہے۔
ایک مالی تناسب جو ظاہر کرتا ہے کہ ایک کمپنی ہر سال کتنے ڈیویڈنڈ ادا کرتی ہے اس کے حصص کی قیمت کے مقابلے میں۔
انشورنس/تکافل کے دعوے جو انشورڈ شخص/شرکاء کو اس صورت میں ادا کیے جاتے ہیں جب انشورنس پالیسی یا تکافل معاہدہ اپنے مدت کے اختتام سے پہلے ختم کر دیا جائے۔"
باقاعدگی سے وقفوں پر کی جانے والی یا وصول کی جانے والی ادائیگیوں کا سلسلہ۔
ایکویٹی پر منافع ایک کمپنی کی منافعیت کو ناپتا ہے کہ کمپنی حصص یافتگان کی جانب سے سرمایہ کاری کردہ رقم سے کتنا منافع پیدا کرتی ہے۔ یہ منافع کو فیصد میں ظاہر کرتا ہے اور اس طرح حساب کیا جاتا ہے: ایکویٹی پر منافع = خالص آمدنی/حصص یافتگان کی ایکویٹی۔
ایک فنڈ جو زندگی بیمہ/تکافل آپریٹر کے ریکارڈز میں قائم ہوتا ہے اور اس میں زندگی بیمہ کنندہ/تکافل آپریٹر کے اثاثے اور واجبات شامل ہوتے ہیں جو کسی بھی قانونی فنڈ سے منسلک نہیں ہوتے۔
"یہ ادائیگی شدہ سرمایہ، جمع شدہ اضافی رقم، اور کوئی بھی عمومی ذخائر کا مجموعہ ہے۔"
ایک شخص جو تکافل اسکیم میں حصہ لیتا ہے اور جسے تکافل معاہدہ جاری کیا جاتا ہے۔
"وہ یونٹ لنکڈ سرمایہ کاری فنڈ جس میں مجموعی شراکت کا ایک حصہ سرمایہ کاری کے لیے مختص کیا جاتا ہے۔"
ایک شرکت کار کی طرف سے تکافل فوائد حاصل کرنے کے لئے ایک یک مشت یا باقاعدگی سے ادا کی جانے والی رقم۔
بیماریاں جو عموماً شامل ہوتی ہیں کینسر، اسٹروک، دل کا دورہ، متعدد اسکلروسس اور گردے کی ناکامی۔
ایک دستاویز جو ایک فزیشن یا کسی دوسرے منظور شدہ معائنہ کار کے ذریعہ مکمل کی گئی ہو اور بیمہ کار کو دی جاتی ہے تاکہ بیمہ کی قابلیت کا طبی ثبوت فراہم کیا جا سکے (یا عدم قابلیت کا ثبوت) یا دعوی کے سلسلے میں۔
"وہ شخص جو کمپنی کے انڈر رائٹنگ معیارات کے مطابق اضافی درجہ بندی یا خصوصی پابندیوں کے بغیر انشورنس تحفظ کا حق دار ہوتا ہے۔"
وہ شخص جو جسمانی حالت، "خاندانی یا ذاتی بیماری کی تاریخ، پیشہ، غیر صحت مند آب و ہوا
"یہ انشورنس باقاعدہ طبی معائنے کے بغیر جاری کی جاتی ہے۔ رسک منتقل کرتے وقت، کمپنی درخواست دہندہ کی جسمانی حالت سے متعلق جوابات اور شخصی حوالہ جات یا معائنے کی رپورٹس پر انحصار کرتی ہے۔" میں رہائش، یا خطرناک عادات کی بنا پر معمولی معیار یا متاثرہ انشورنس رسک سمجھا جاتا ہے
ایک حقیقت کے بارے میں غلط بیانی
یہ فراہم کرتی ہے کہ، کچھ وجوہات جیسے درخواست پر غلط بیانات کے لئے، کمپنی زندگی پالیسی کو بیمہ شدہ کی زندگی کے دوران، عموماً جاری کرنے کے بعد ایک یا دو سال کے اندر منسوخ کر سکتی ہے۔
شخص جس کو بیمہ شدہ کی موت پر ایک زندگی پالیسی کے فوائد ادا کیے جاتے ہیں۔ وہ
کمپنی کے منافع کا وہ حصہ جو ہر جاری شیئر پر مختص کیا جاتا ہے۔ فی شیئر آمدنی کمپنی کی منافعیت کا اشارہ ہوتی ہے
ایک انفرادی زندگی بیمہ کی فراہمی جو بیمہ دار کو پالیسی کی اصل فراہمی کے بعد ایک مخصوص مدت کے اندر بیمہ معاہدہ منسوخ کرنے کا حق دیتی ہے۔
ایک ری انشورنس معاہدہ جہاں مجموعی رسک انشورر اور ری انشورر کے درمیان ایک مخصوص فیصد میں تقسیم ہوتا ہے، جیسے 75%:25% (جہاں انشورر 75% رسک برقرار رکھتا ہے اور ری انشورر 25% رسک قبول کرتا ہے)۔
بیمہ/تکافل مصنوعات کی فروخت اور خدمات کے لئے ایک بیمہ/تکافل ثالث کو ادا کی جانے والی رقم۔
پریمیم کی واجب الادا تاریخ کے بعد وہ مدت جس کے دوران پالیسی بغیر کسی جرمانے کے فعال رہتی ہے
"محدود مدت کے دوران تحفظ فراہم کرتا ہے؛ اگر بیمہ شدہ مقررہ مدت کے دوران زندہ رہے تو اس کی کوئی مالیت نہیں ہوتی، جو عام طور پر پانچ سے بیس سال تک ہوتی ہے، کیونکہ یہ مدت عارضی تحفظ کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے مختص کی جاتی ہے۔"
شیئرز کی زیادہ سے زیادہ قیمت جو ایک کمپنی جاری کر سکتی ہے۔
"انشورنس/تکافل رسک کا وہ حصہ جو انشورر/تکافل آپریٹر پہلے خود اپنے پاس رکھتا ہے، قبل اس کے کہ اضافی رسک کو ری انشورر/ری تکافل کے پاس منتقل کیا جائے۔"
پالیسی جاری کرنے والی کمپنی سے انشورنس رسک کو ایک دوسری انشورنس کمپنی، جو رینسورر کہلاتی ہے، کو منتقل کرنا، جس کا مقصد رسک کی تقسیم اور مالی تحفظ کو بہتر بنانا ہے۔
ایک مخصوص گروپ میں بیماری کی نسبتاً شرح
یہ وہ شماریاتی جدولیں ہیں جو زندگی اور صحت کی انشورنس کمپنیاں استعمال کرتی ہیں، جو تمام عمر کے مردوں اور خواتین میں بیماری کے امکانات کو ظاہر کرتی ہیں۔
وہ فیس جو تکافل آپریٹر وقف فنڈ کے سرمایہ کاری کے انتظام کے لئے وصول کرتا ہے۔
بیمہ/تکافل کا دعوی جو بیمہ شدہ شخص/شرکت کار کو بیمہ پالیسی یا تکافل معاہدہ کے میچور ہونے پر ادا کیا جاتا ہے۔
پالیسی مالک کی جانب سے گریس پیریڈ کے دوران پریمیم ادا نہ کرنے پر پالیسی کا ختم ہونا
بیمہ/تکافل کے دعوے جو بیمہ شدہ شخص/شرکت کار کو ایک مخصوص معذوری کے دوران بیمہ/تکافل کی مدت کے دوران ادا کیے جاتے ہیں۔
"تمام تکافل کاروباری لائنز کے لیے آپریٹر کا مجموعی تعاون، جس میں انفرادی خاندان تکافل کی نئی کاروباری رقم، انفرادی خاندان تکافل کی تجدیدی رقم، گروپ خاندان تکافل کا کاروبار اور واحد تعاون شامل ہے۔"
کمپنی کا کل پریمیم تمام خطوط کے لئے بشمول انفرادی زندگی نیا کاروبار، انفرادی زندگی تجدید پریمیم، گروپ کاروبار اور واحد پریمیم۔
ایک رسک جو زیادہ رسک کی وجہ سے انشورنس کے لیے قابل قبول نہیں ہوتا
ایک بیمہ پالیسی یا تکافل معاہدے کی نقدی قیمت وہ نقد رقم ہے جو بیمہ دار/شرکت کار کو بیمہ دینے والا/تکافل آپریٹر پیش کرتا ہے جب بیمہ پالیسی یا تکافل معاہدہ منسوخ/ختم/میچور ہو جائے، کسی بھی منسوخی چارجز کو چھوڑ کر۔
ایک رجسٹرڈ انشورر جو تکافل رولز، 2012 کے تحت ونڈو تکافل آپریشنز انجام دینے کے ساتھ ساتھ روایتی انشورنس کے کاروبار کی اجازت رکھتا ہے۔
وہ فیس جو تکافل آپریٹر وقف فنڈ کے انتظام کے لیے یا وکیل (پی ٹی ایف کا منتظم) کے طور پر کام کرنے کے عوض وصول کرتا ہے۔
وقف فنڈ/شرکاء کے تکافل فنڈ (پی ٹی ایف) میں اثاثوں کا ذمہ داریوں سے زائد ہونا۔ اگر اضافی رقم منفی ہو تو وقف فنڈ میں اسے 'خسارہ' کہا جائے گا
"ایک فنڈ جو تکافل شرکاء کے لیے ایک رسک پول ہے۔ یہ ایک قانونی فنڈ کا ذیلی فنڈ ہے جس میں شرکاء کی رسک سے متعلق شراکتیں ادا کی جاتی ہیں اور رسک سے متعلق فوائد فراہم کیے جاتے ہیں۔"
بیمہ/تکافل کے دعوے جو اس وقت ادا کیے جاتے ہیں جب بیمہ شدہ شخص/شرکت کار بیمہ/تکافل کی مدت کے دوران وفات پا جائے ۔
"زندگی کی انشورنس کے معاہدے کی ایک ممتاز خصوصیت یہ ہے کہ اس میں صرف انشورنس کمپنی ہی کوئی وعدہ کرتی ہے۔ پالیسی مالک پریمیم ادا کرنے کا وعدہ بھی نہیں کرتا؛ اس لیے یہ واقعی ایک یکطرفہ معاہدہ ہے جو پالیسی مالک کے حق میں ہوتا ہے۔"